銀行攜手客戶 打擊金融罪行

過去三年半，我常駐上海管理滙豐中國的工商金融業務，近月才回港出任現職。返港以來，我陸續與不同客戶會面，不論是中小型企業還是大型上市公司的客戶，都不約而同告訴我類似的評價，就是縱然滿意滙豐的產品和服務，但不懂為何總是要求客戶更新賬戶資料？

我當然明白，客戶對於這些更新賬戶資料的要求，一般不會有正面的反應，對此造成各種不便，我深表歉意。必須強調的是，我們相信大多數客戶都誠實守法，但仍然有不法分子不斷研究入侵金融系統的方法，而且技巧愈趨純熟。滙豐要求客戶提供資料，其實是為了保護客戶的資產、保障金融體系。

假如未有收到所需的資料，我們在迫不得已的情況下，或要暫停相關客戶的銀行服務，最 終甚至要結束與客戶的業務關係。年內將有更多香港的工商金融客戶收到通知，若你收到 要求更新資料的信函，懇請在信中提到的限期前回覆。

更新賬戶資料有因

我們重申，滙豐不會輕率地暫停銀行服務或終止客戶關係。我想借此機會解釋一下，究竟更新資料與保護金融體系，兩者有何關係？香港跟其他國際金融中心一樣，滙聚多元化的企業，而且企業活動頻繁，股權易手、董事變更等事項經常發生。因此，當銀行知道這些變動，並擁有客戶的最新資料，不但有助了解客戶及其業務，更重要是，銀行有能力防範不法分子進入金融體系。事實上，這也是全球監管機構對銀行的期望。

究竟不法分子怎樣利用金融體系洗黑錢？他們把從事人口販賣、毒品交易及欺詐等非法勾當獲得的收益存入銀行體系，然後輾轉提出，透過這個「清洗」的過程，讓提取的款項變得「潔淨」，猶如正常銀行交易。不要小覷這些洗黑錢活動在全球的規模，涉及的金額每年介乎8000億至2萬億美元。

香港國際金融中心的地位，有賴其國際化的銀行體系，但這個優勢也有機會被不當利用，我們必須高度警惕，防範不法分子濫用本港金融機構。

此外，金融犯罪也為本港企業帶來實質的威脅。不法分子透過偽冒商業電郵（Business Email Compromise），從企業竊取金錢，常見例子是冒充公司老闆，指示員工電滙款項。

這類詐騙活動背後往往涉及國際犯罪組織，他們的手法熟練、且資金充足，有能力僱用律師、語言學家、電腦黑客及工程師，編製仿真度高的詐騙電郵，令員工難以分辨真假，然後逐步獲取他們的信任，誘騙其將款項電滙至由犯罪分子實際控制的銀行賬戶。

助識別潛在不法分子

參考美國聯邦調查局的統計，自2015年以來，這類犯罪活動從全球企業竊取的金額累積超過30億美元。本港企業亦無法幸免，有些更蒙受巨額損失。

我們要求客戶提供最新的業務資料和相關文件，包括業務性質、公司擁有權、營運國家所在地、資金來源及銀行賬戶的用途等。若銀行能掌握客戶的最新資料，便可協助識別潛在的不法分子，減少欺詐活動發生。

當我們要求客戶合作的同時，我們致力確保指示清晰、合理，方便客戶回覆。有見及此，我們將繼續提升電子渠道的功能。例如，目前客戶已可在網上提交更新資料，我們正努力 讓客戶透過電子渠道上載文件，毋須專程到分行遞交。如需協助，客戶可聯絡專屬的客戶經理，或致電信函上提供的電話號碼。

我們深明企業往往要花額外的資源應付銀行有關更新資料的要求，然而維護香港金融市場穩健，讓客戶能夠安全地使用銀行服務，符合銀行和企業的利益。我們期待收到客戶的更新資料，繼續提供優質的銀行服務，與本港企業並肩拓展業務。

註：如有任何疑問，客戶亦可以致電滙豐工商金融的客戶服務熱線（+852 2748 8288）

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